5 Dicas sobre Gestão Financeira para Empresários.

Leia mais sobre os conselhos de gestão financeira para empresários que você pode colocar em prática hoje e para saber por que o financiamento é um aspecto chave do empreendedorismo.
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A opinião de Carlos -
Gestão Financeira para Empresários.

Como esta onda de empreendedorismo continua se movendo e se movendo, há diferentes tipos de startups que estão surgindo.

Ou se você tem como objetivo uma start-up, ou se você é um empresário individual, saber administrar suas finanças é fundamental.

Quando comecei este“processo empresarial“, posso dizer que na verdade não me sentia um empresário.

Aprendi como me registrar no fisco mexicano para meu registro comercial, a fim de abrir um segundo ramo do negócio de móveis familiares.

Sendo a segunda geração de uma empresa familiar, dá a vantagem injusta, digo eu, de iniciar um negócio.

Por que injusto?

Será que sou eu, apenas dando menos valor a fazer parte de um negócio familiar?

Provavelmente.

Mas a questão é que me sinto mais um empreendedor de alguém que começa um projeto a partir do zero.

No caso de empresas familiares, você pode ser apoiado financeiramente pela empresa já estabelecida.

Então, como financiar seu próprio negócio?

Bem, se eu contar agora minha jornada diferente agora como freelancer, posso dizer que um tem sido mais um caminho empresarial.

Antes de ir para a Alemanha pela segunda vez em 2016, eu já sabia que tinha que alcançar uma certa quantia de dinheiro para pagar o visto de estudante e para cobrir minhas despesas enquanto vivia na Alemanha.

Eu já tinha a metade da quantia em poupança, mas ainda precisava conseguir o resto do dinheiro.

Naquela época, eu estava focado em tempo integral na segunda filial da loja de móveis.

Se você sabe como alguns negócios familiares funcionam, então você também pode saber que às vezes os pais normalmente não dão um cheque de pagamento aos filhos que trabalham no negócio.

Que armadilha, não é? Mas pelo menos eu era pago com comida e abrigo.

Portanto, basicamente, minha loja estava apenas focada em “reinvestir para fazer sua loja crescer”.

Era o que minha mãe dizia, mas eu queria voltar para a Alemanha.

Como eu já sabia que a gestão financeira não era uma força de minha mãe, decidi estar consciente e assumir o controle total das finanças de minha própria loja.

Reservei 5% da receita mensal para criar um back-up em dinheiro, e estava pagando sempre pontualmente aos meus fornecedores.

O negócio estava funcionando bem, mas eu ainda queria ir para a Alemanha.

Quando finalmente fui aceito para estudar um mestrado em Heilbronn, eu precisava de dinheiro, então eu estava pensando:

“Que se lixe, estou pegando minha poupança da loja e a utilizo como depósito para o visto”.

Quando eu disse isso a minha mãe (sem a merda, é claro), ela apenas respondeu com um “lá está o seu pagamento”.

O que na verdade comecei como um simples exercício de poupança, tornei-me como meu salvador de vidas financeiras para obter o visto de estudante alemão.

Agora que os anos se passaram, e depois de um duro 2020, tive uma reunião com minha chefe na Alemanha onde lhe perguntei se poderia fazer freelancer a partir do México.

O que poderia ser considerado como uma reunião, eventualmente também poderia ser considerado como uma conversa de amigos, ou mesmo como uma conversa de negócios, dependeria de como é visto.

Quem diria que agora que estou de volta ao México após 4 anos na Alemanha, meu empregador também seria agora meu parceiro de negócios, se você quiser que ele o veja dessa maneira.

E agora parece ser quase mais uma experiência empreendedora, já que eu não precisei do apoio das finanças de minha empresa familiar para ter esta mini-inicialização e continuar desenvolvendo meus serviços de marketing.

Pelo que aprendi agora como freelancer, é que a renda que ganho, tenho que reinvesti-la em fontes que poderiam gerar mais receita.

Afinal, aprender com nossos pais nos leva a algumas boas práticas, mas é o papel da segunda geração criar seu próprio caminho e aprender como administrar suas próprias finanças e negócios.

O que é Gestão Financeira?

A gestão financeira se refere à disciplina de planejamento, organização e controle de todos os recursos financeiros de uma empresa.

É então o aspecto em que a responsabilidade pela tomada de decisões sobre investimentos, economias, financiamento, orçamentos e muito mais é levada em consideração.

A boa gestão financeira é um aspecto fundamental em qualquer tipo de empresa, não importa se ela é pequena, média ou grande.

Este é um aspecto que garantirá a rentabilidade e o fato de que ela pode durar no tempo, que é o que todo empresário quer alcançar com suas idéias.

A fim de garantir maiores lucros, é sempre importante ter uma equipe de pessoas especializadas em assuntos financeiros.

Embora o caminho empresarial seja muitas vezes um caminho solitário no início, nunca custa conhecer os aspectos relevantes e colocá-los em prática.

Entretanto, deve-se observar que dentro das empresas, as funções de administração financeira são realizadas por um gerente, ou diretor financeiro, e é esta pessoa que é responsável pelo controle de cada um dos movimentos, dentro deste aspecto, na organização.

5 Dicas de Gestão Financeira para Empresários.

Como já mencionamos anteriormente, quando iniciamos um negócio somos muitas vezes nós mesmos e nossa equipe de trabalho é nossa mente. Nesse caso, devemos nos tornar um profissional em tudo.

Com estas dicas de gestão financeira, você certamente estará no caminho certo para uma boa tomada de decisão:

Calcule seus bens.

Saber como calcular os ativos disponíveis em uma empresa é uma ação vital, pois estes são os elementos que agregam valor à empresa e, se eles não estivessem lá, a empresa não existiria.

Deve-se entender que tudo, desde material de escritório até papel, pode ser considerado como tal.

Há várias razões pelas quais se pode querer calcular o total de ativos.

Por exemplo, no caso de um pedido de empréstimo.

Em muitos casos, o credor pede que o valor total dos ativos seja refletido no balanço patrimonial.

No momento em que você determina o valor de seus ativos, você tem o conhecimento real de quanto dinheiro seu negócio tem a capacidade de levantar se você vender seus ativos, uma ação que é tomada quando a situação se torna difícil.

Da mesma forma, o cálculo de seus bens será útil em outros casos.

Por exemplo, ao comprar uma apólice de seguro, caso você precise fornecer uma garantia para um empréstimo, e caso você precise declarar falência, o que esperamos que você não faça.

Conheça suas fontes de renda.

Outra dica da gestão financeira para os empresários é baseada na necessidade de conhecer claramente a fonte de renda desde o início.

Se não há renda, não se pode realmente falar de um negócio como tal em termos gerais.

Mesmo que o empreendimento ainda não tenha sido lançado, e seja administrado apenas como uma idéia do que poderia se tornar, é sempre necessário nos perguntarmos se sabemos qual é nossa fonte de renda, com uma resposta mais do que explícita.

Muitos empresários lançam um projeto todos os dias que, embora sirva para cobrir alguma necessidade existente ou outra, as pessoas não estão realmente dispostas a pagar por ele.

Entre as razões mais comuns está o fato de competir contra os serviços públicos, ou contra a falta de hábito ou de conhecimento do produto das pessoas.

Para conhecer sua fonte de renda, é importante que você reserve um tempo para analisar quem serão seus clientes, que produtos ou serviços você lhes oferecerá e a que preços você espera que a troca ocorra para a satisfação de ambas as partes.

E desta forma, mesmo que seja um pouco ousado, você também deve se fazer perguntas como, por exemplo, quanto você poderia vender em um mês e se isso será suficiente para cobrir suas despesas.

Sempre compreendendo que há rendimentos recorrentes, pontuais e passivos, reconhecendo qual deles é o seu.

Controle suas despesas.

Ao acompanhar as despesas mensais, você tem a oportunidade de obter informações importantes sobre a rentabilidade e o desempenho das atividades que está realizando. Ela também ajuda no planejamento e na tomada de decisões para investimentos futuros.

Entretanto, o controle de custos não é uma das coisas mais fáceis de se fazer. Isso requer disciplina e muita organização.

Dependendo da dinâmica da empresa específica, esta ação pode ser mais ou menos difícil. 

Mas é uma ação que vale a pena, pois não importa se é uma pequena, média ou grande empresa, controlar as despesas é visto como a forma mais eficaz de manter a força financeira e organizacional, pois cria uma tendência a gastar menos e obter mais lucro.

Uma dica para a gestão financeira hoje é confiar o máximo possível nas ferramentas oferecidas pelo progresso tecnológico.

É importante administrar as despesas nos negócios.

É o caso da Zoho Expense, uma aplicação que gera relatórios de despesas e relatórios regulares, tudo em um procedimento simples. 

Com um aplicativo intuitivo, simples de usar e características únicas, com alguns cliques você terá à sua frente as despesas de sua empresa, distribuídas em porcentagens das diferentes partes que o ajudarão a administrar corretamente a liquidez que sua empresa tem.

Naturalmente, estamos falando de uma ferramenta muito útil, e para ter acesso total a ela você precisa pagar cerca de US$ 35.

No entanto, eles lhe oferecem um teste gratuito de um mês para que você possa descobrir se suas funcionalidades realmente se adequam às suas necessidades comerciais.

Manter uma dívida saudável.

Muitas pessoas que têm um empreendimento comercial acreditam que a coisa certa a fazer é não ter nenhuma dívida, e estão parcialmente certas.

Mas sabemos que nem sempre podemos ter a sorte de manter uma solvência perfeita, especialmente quando se trata de negócios.

É por isso que, como dica de gestão financeira para empresários, nunca falamos em não ter dívidas.

Em vez disso, trata-se de garantir que as dívidas que você tem sejam administradas de forma saudável, o que, embora não as elimine, não prejudica o próprio negócio.

Dívidas saudáveis são aquelas que têm a capacidade de aumentar nossa pontuação de crédito, gerar histórico de crédito e também aumentar nossa riqueza.

Elas são sempre mantidas sob controle, medidas e nunca pagas fora do prazo em que são estipuladas.

Você pode começar com ações simples como, por exemplo, pagar seu cartão de crédito na íntegra antes da data de vencimento.

Ou, no caso de um cartão de crédito, pagar 30% dele em parcelas.

Há muitas maneiras de garantir que nossas dívidas não sejam um impedimento para os empresários.

Utilizar sistemas para a gestão financeira.

Caso você ainda não saiba, quando são mencionados sistemas de gestão financeira, estamos nos referindo àqueles que administram e controlam as receitas, despesas e bens de uma empresa para auxiliar a pessoa encarregada dela.

Hoje temos a vantagem de ter a tecnologia e todos os recursos que ela nos proporciona para poder realizar um negócio corretamente, mesmo quando não estudamos o assunto profissionalmente.

Portanto, não usá-los é, sem dúvida, um erro de principiante.

Nesta ordem de idéias, e como sabemos que você pode não saber por onde começar a procurar, devemos mencionar o Bind ERP ou Quickbooks como sistemas de gerenciamento tudo-em-um.

Isto significa que, com a ajuda de seus módulos, você poderá gerenciar inventários, compras, vendas, finanças, relatórios, e muito mais.

Este sistema oferece a todos que desejam utilizá-lo assinaturas trimestrais, portanto, é um investimento a cada 3 meses.

Tem quatro planos que foram projetados para as diferentes etapas pelas quais uma empresa passa, de modo que você só paga pelo que precisa, e não por algo que lhe sobra.

Você também pode construir seus sistemas de gestão financeira com produtos da CodeCanyon.

Na CodeCanyon você pode ter acesso a vários códigos de software que você pode usar para construir seu próprio sistema de gestão financeira.

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