5 consejos sobre administración financiera para emprendedores.

Lea más consejos sobre la administración financiera para emprendedores que puede poner en práctica hoy mismo y para saber por qué las finanzas son un aspecto clave de la actividad empresarial.
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La opinión de Carlos -
Administración financiera para emprendedores.

A medida que esta ola de emprendimiento se mueve y se mueve, hay diferentes tipos de startups que están surgiendo.

Tanto si tienes como objetivo una startup, como si eres un emprendedor en solitario, saber administrar tus finanzas es clave.

Cuando empecé este “proceso emprendedor“, por lo que puedo decir, en realidad no me sentía emprendedor.

Aprendí a darme de alta en Hacienda para el registro de mi negocio, con el fin de abrir una segunda sucursal del negocio familiar de muebles.

Ser la segunda generación de una empresa familiar, da la ventaja injusta, digo, de iniciar un negocio.

¿Por qué es injusto?

¿Soy yo el que da menos valor a formar parte de una empresa familiar?

Probablemente.

Pero el caso es que me siento más emprendedor de alguien que empieza un proyecto desde cero.

En el caso de las empresas familiares, es posible que recibas el apoyo financiero de la empresa ya establecida.

Entonces, ¿cómo financiar su propio negocio?

Bueno, si cuento ahora mi trayectoria diferente ahora como autónomo, puedo decir que uno ha sido más bien un camino empresarial.

Antes de ir a Alemania por segunda vez en 2016, ya sabía que tenía que alcanzar cierta cantidad de dinero para pagar el visado de estudiante y cubrir mis gastos mientras vivía en Alemania.

Ya tenía la mitad de la cantidad en los ahorros, pero todavía tenía que conseguir el resto del dinero.

En ese tiempo, me centré a tiempo completo en la segunda sucursal de la tienda de muebles.

Si conoces el funcionamiento de algunas empresas familiares, también sabrás que a veces los padres no suelen dar un sueldo a los hijos que trabajan en la empresa.

Qué pena, ¿no? Pero al menos me pagaron con comida y alojamiento.

Así que, básicamente, mi tienda se centraba en “reinvertir para hacer crecer su tienda”.

Eso fue lo que dijo mi madre, pero yo quería volver a Alemania.

Como ya sabía que la administración financiera no era un punto fuerte de mi madre, decidí ser consciente y tomar el control total de las finanzas de mi propia tienda.

Reservé el 5% de los ingresos mensuales para crear una reserva de efectivo, y pagaba siempre a tiempo a mis proveedores.

El negocio funcionaba bien, pero yo seguía queriendo ir a Alemania.

Cuando finalmente me aceptaron para estudiar un máster en Heilbronn, necesitaba dinero:

“A la mierda, voy a coger mis ahorros de la tienda y usarlos como depósito para la visa”.

Cuando se lo conté a mi madre, (sin la cogida, claro), se limitó a responder con un “ahí tienes tu sueldo”.

Lo que en realidad comenzó como un simple ejercicio de ahorro, se convirtió en mi salvación financiera para obtener el visado de estudiante alemán.

Ahora que han pasado los años, y después de un duro 2020, tuve una reunión con mi jefa en Alemania en la que le pregunté si podía hacer de freelance desde México.

Lo que podría ser considerado como una reunión, eventualmente también podría ser considerado como una charla de amigos, o incluso como una presentación de negocios, dependerá de cómo se vea.

Quién iba a decir que ahora que estoy de vuelta en México después de 4 años en Alemania, mi empleador también sería ahora mi socio de negocios, si se quiere ver de esa manera.

Y ahora se siente casi más como una experiencia emprendedora, ya que no necesité el apoyo de las finanzas de mi empresa familiar para tener este mini-startup y seguir desarrollando mis servicios de marketing.

De lo que he aprendido ahora como autónomo, es que los ingresos que obtengo, sí tengo que reinvertirlos en fuentes que puedan generar más ingresos.

Al fin y al cabo, aprender de nuestros padres nos lleva a algunas buenas prácticas, pero es el papel de la segunda generación crear su propio camino y aprender a gestionar sus propias finanzas y negocios.

¿Qué es la administración financiera?

La administración financiera se refiere a la disciplina de planificar, organizar y controlar todos los recursos financieros de una empresa.

Es entonces el aspecto en el que se tiene en cuenta la responsabilidad de la toma de decisiones en materia de inversiones, ahorro, financiación, presupuestos, etc.

Una buena administración financiera es un aspecto fundamental en cualquier tipo de empresa, ya sea pequeña, mediana o grande.

Este es un aspecto que garantizará la rentabilidad y el hecho de que pueda perdurar en el tiempo, que es lo que todo emprendedor quiere conseguir con sus ideas.

Para garantizar mayores beneficios, siempre es importante contar con un equipo de personas especializadas en temas financieros.

Aunque el camino empresarial suele ser solitario al principio, nunca está de más conocer los aspectos relevantes y ponerlos en práctica.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que dentro de las empresas, las funciones de administración financiera las realiza un gerente, o director financiero, y es esta persona la que se encarga de controlar todos y cada uno de los movimientos, dentro de este aspecto, en la organización.

5 consejos de administración financiera para emprendedores.

Como hemos mencionado antes, cuando empezamos un negocio solemos ser nosotros mismos y nuestro equipo de trabajo es nuestra mente. En ese caso debemos convertirnos en profesionales de todo.

Con estos consejos de administración financiera, seguro que se encuentra en el camino correcto para tomar buenas decisiones:

Calcula tu patrimonio.

Saber calcular los activos disponibles en una empresa es una acción vital, ya que son los elementos que añaden valor a la empresa y, si no estuvieran, ésta no existiría.

Hay que entender que todo, desde el material de oficina hasta el papel, puede considerarse como tal.

Hay varias razones por las que se puede querer calcular el total de activos.

Por ejemplo, en el caso de una solicitud de préstamo.

En muchos casos, el prestamista pide que se refleje en el balance el valor total de los activos.

En el momento en que determina el valor de sus activos, tiene el conocimiento real de la cantidad de dinero que su empresa tiene la capacidad de recaudar si tuviera que vender sus activos, una acción que se lleva a cabo cuando las cosas se ponen difíciles.

Del mismo modo, el cálculo de su patrimonio será útil en otros casos.

Por ejemplo, a la hora de comprar una póliza de seguro, en caso de que tenga que aportar una garantía para un préstamo y en caso de que tenga que declararse en quiebra, cosa que esperamos que no haga.

Conoce tus fuentes de ingresos.

Otro consejo de la administración financiera para emprendedores se basa en la necesidad de conocer claramente la fuente de ingresos desde el principio.

Si no hay ingresos, no se puede hablar realmente de un negocio como tal en términos generales.

Aunque el emprendimiento aún no se haya puesto en marcha, y sólo se maneje como una idea de lo que podría llegar a ser, siempre es necesario preguntarse si sabemos cuál es nuestra fuente de ingresos, con una respuesta más que explícita.

Muchos emprendedores lanzan cada día un proyecto que, aunque sirve para cubrir alguna que otra necesidad existente, la gente no está realmente dispuesta a pagar por él.

Entre las razones más comunes está el hecho de competir contra los servicios públicos, o contra la falta de hábito o conocimiento del producto por parte de la gente.

Para conocer tu fuente de ingresos, es importante que te tomes el tiempo de analizar quiénes van a ser tus clientes, qué productos o servicios les vas a ofrecer y a qué precios esperas que se produzca el intercambio para satisfacción de ambas partes.

Y en este sentido, aunque sea un poco atrevido, también deberías hacerte preguntas como, por ejemplo, cuánto podrías vender en un mes y si eso será suficiente para cubrir tus gastos.

Siempre entendiendo que hay ingresos recurrentes, puntuales y pasivos, reconociendo cuál de ellos es el tuyo.

Controla tus gastos.

Cuando se lleva un control de los gastos mensuales, se tiene la oportunidad de obtener información importante sobre la rentabilidad y el rendimiento de las actividades que se realizan. También ayuda a planificar y tomar decisiones para futuras inversiones.

Sin embargo, el control de costes no es una de las cosas más fáciles de hacer. Requiere disciplina y mucha organización.

Dependiendo de la dinámica de la empresa concreta, esta acción puede ser más o menos difícil.

Pero es una acción que merece la pena, porque independientemente de que se trate de una pequeña, mediana o gran empresa, el control de los gastos se considera la forma más eficaz de mantener la solidez financiera y organizativa, ya que crea una tendencia a gastar menos y obtener más beneficios.

Un consejo para la administración financiera de hoy es apoyarse al máximo en las herramientas que ofrece el progreso tecnológico.

Tal es el caso de Zoho Expense, una aplicación que genera informes de gastos y periódicos, todo en un procedimiento sencillo.

Con una app intuitiva, sencilla de utilizar, y con unas características únicas, con un par de clics tendrás delante los gastos de tu empresa, distribuidos en porcentajes de las diferentes partes que te ayudarán a gestionar correctamente la liquidez que tiene tu negocio.

Por supuesto, estamos hablando de una herramienta muy útil, y para tener acceso completo a ella hay que pagar unos 35 dólares.

Sin embargo, te ofrecen un mes de prueba gratuito para que puedas comprobar si sus funcionalidades se adaptan realmente a las necesidades de tu negocio.

Mantener una deuda sana.

Muchas personas que tienen una empresa creen que lo correcto es no tener ninguna deuda, y en parte tienen razón.

Pero sabemos que no siempre podemos tener la suerte de mantener una solvencia perfecta, especialmente cuando se trata de negocios.

Por eso, como consejo de administración financiera para emprendedores, nunca hablamos de no tener deudas.

En cambio, se trata de asegurarse de que las deudas que se tienen se administran de forma saludable, lo que, aunque no las elimine, no perjudica al propio negocio.

Las deudas saludables son aquellas que tienen la capacidad de elevar nuestra puntuación en el buró de crédito, generar un historial crediticio y también aumentar nuestro patrimonio.

Siempre se mantienen bajo control, se miden y nunca se pagan fuera del plazo estipulado.

Puede empezar con acciones sencillas como, por ejemplo, pagar la totalidad de su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento.

O, en el caso de una tarjeta de crédito, pagando el 30% de la misma a plazos.

Hay muchas maneras de conseguir que nuestras deudas no sean un impedimento para los emprendedores.

Utilizar sistemas para la administración financiera.

Por si aún no lo sabes, cuando se habla de sistemas de administración financiera, nos referimos a aquellos que gestionan y controlan los ingresos, gastos y activos de una empresa para ayudar al responsable de la misma.

Hoy en día tenemos la ventaja de disponer de la tecnología y de todos los recursos que nos proporciona para poder llevar a cabo un negocio correctamente, aunque no hayamos estudiado el tema profesionalmente.

Por lo tanto, no utilizarlos es sin duda un error de novato.

En este orden de idea, y como sabemos que quizás no sepas por dónde empezar a buscar, debemos mencionar a Bind ERP o Quickbooks como sistemas de administración todo en uno.

Esto significa que, con la ayuda de sus módulos, podrá gestionar inventarios, compras, ventas, finanzas, informes y mucho más.

Este sistema ofrece a todos los que quieran utilizarlo suscripciones trimestrales, por lo que es una inversión cada 3 meses.

Cuenta con cuatro planes pensados para las diferentes etapas por las que pasa un negocio, para que sólo pagues por lo que necesitas y no por lo que te va a sobrar.

También puede construir sus sistemas de administración financiera con productos de CodeCanyon.

En CodeCanyon puede tener acceso a varios códigos de software que puede utilizar para construir su propio sistema de administración financiera.

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