¿Cómo crear un presupuesto personal para gestionar sus finanzas?

Independientemente del tipo de trabajador que seas, autónomo o dependiente, es necesario tener un presupuesto personal, para conocer mejor tus gastos, ingresos y el tipo de uso que le estás dando a tu dinero.

Crear un presupuesto personal le ayuda a gestionar sus finanzas, permitiéndole ahorrar o evitar gastar en cosas que no son necesarias.

Saber qué es un presupuesto es un importante paso adelante y el principal consejo sobre finanzas personales.

La elaboración de un presupuesto personal pasa por distintas etapas, en las que hay que formular el plan, discutirlo y aprobarlo, aplicarlo y, por último, hacer un seguimiento.

Obtenga más información sobre cómo crear un presupuesto personal y empiece a elaborar el suyo.

Escrito por

Redaction Team
marzo 10, 2023
Desarrollo Profesional, Finanzas personales

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Cómo presupuestar Vídeo

Evaluación de los ingresos y gastos mensuales para crear un presupuesto personal

Lo principal a tener en cuenta a la hora de elaborar un plan presupuestario para las necesidades personales o familiares es conocer la cantidad de dinero que se ingresa a través de las distintas actividades y los gastos en los que se incurre debido a desembolsos necesarios para la vida diaria o para generar un fondo de emergencia.

Entendemos por ingresos lo que suma a nuestro presupuesto personal, es decir, el salario por trabajo o ejercicio independiente, que puede ser una cantidad de dinero fija o variable.

Cuando hablamos de gastos o salidas, nos referimos al dinero que se resta del presupuesto personal, que se destina a actividades fijas como el pago del alquiler, los servicios o un préstamo, o a gastos variables como compras varias o salidas de ocio.

1. Determine sus ingresos mensuales

Empieza tu presupuesto determinando tus ingresos mensuales, sin pensar en los gastos que vas a tener, sólo indicando todo lo que entra en tu cuenta bancaria o en tu presupuesto en general.

Se trata de una acción sumatoria, en la que irás sumando todo el dinero que recibes mensualmente, para saber con qué cuentas para realizar tus gastos fijos. Esto le ayudará a no salirse de su presupuesto y a evitar tener deudas en un futuro próximo.

Si eres autónomo o trabajas por cuenta ajena, es bueno que sepas hacer un presupuesto personal en Excel para llevar la cuenta del dinero que entra durante el mes.

2. Identificar y hacer un seguimiento de sus gastos mensuales.

¿Sabe adónde va a parar su dinero antes del próximo día de pago? Si la respuesta es negativa, lo más probable es que el dinero no te llegue para cubrir tus gastos, o que no sepas qué gastos estás haciendo mensualmente.

Para ello, es importante conocer principalmente sus gastos fijos, que se definen como el dinero que debe gastarse en una fecha determinada en un periodo de tiempo fijo, normalmente esto incluye pagos de servicios, alquileres, matrículas, préstamos.

Pero, también existen aquellos gastos variables, los cuales se definen como gastos que no se realizan en una fecha u hora determinada, comúnmente, los gastos variables se pueden ver con el pago de ropa, accesorios, salidas y gastos personales.

3. Elabore una lista detallada de los gastos fijos y variables.

Para tener un buen plan de presupuesto personal, es importante que puedas indicar fácilmente los gastos fijos y variables en los que incurres al mes.

Esto puede ayudarle a comprender mejor cuánto dinero gasta mensualmente.

Haz una lista detallada de los gastos fijos y variables, donde indiques, con soporte de factura si es posible, la cantidad de dinero que debe salir de tu presupuesto y por qué

Por ejemplo, un presupuesto personal tendría este aspecto:
Partida Gasto fijo Gasto variable Importe
Pago del alquiler X 500
Compras X 100-250
Servicio de Internet X 50

Llevar un orden de tus gastos fijos y variables te permitirá comprender lo que gastas o puedes gastar en gastos variables en función de tus ingresos mensuales y de tus gastos fijos.

Priorizar los gastos a la hora de elaborar un plan

La importancia de un presupuesto personal se ilustra mejor en esta sección, ya que es la base para no quedarse sin dinero antes de pagar las cosas importantes. Aprende a priorizar tus gastos para terminar el mes sin urgencias.

Definimos prioridad como todo aquello que tiene un nivel de importancia mayor que otras cosas, es decir, pagar el alquiler siempre será más importante que comprar un par de zapatos nuevos. En este caso, el gasto prioritario es el pago del alquiler, y puedes recortar cualquier otro gasto no importante.

Entendiendo esto, es necesario saber qué es una necesidad y qué es un deseo, lo que ayudará a la hora de hacer gastos, ya que es necesario ser responsable para no dejar prioridades fuera del presupuesto para cumplir deseos.

4. 4. Distinguir entre necesidades y deseos.

¿Qué es una necesidad? Dentro de un presupuesto personal, una necesidad es todo aquello que resulta indispensable para tu supervivencia, la de tu familia y la de tu economía. Es decir, si trabajas desde casa con internet, es necesario pagar el servicio de internet, junto con la comida y diversos servicios.

Un deseo, es aquello que no se requiere para sobrevivir, normalmente se pueden catalogar como deseos, la compra de ropa nueva, joyas, accesorios, cambios estéticos básicos, entre otros. Es lo que normalmente no debe priorizarse en los gastos de un presupuesto personal.

Las prioridades y los deseos cambian según la persona, si tiene responsabilidades familiares y a qué se dedica. Todo esto puede variar, por lo que hay tipos de presupuestos personales para todos los gustos.

5. Prioriza los gastos según su importancia.

Al igual que en el apartado de deseos y necesidades, el nivel de importancia de los gastos en un presupuesto personal, va a depender de cada persona. Pero partiendo de la importancia básica de cada persona, podemos explicar qué es priorizar los gastos según su importancia.

A la hora de hacer tus gastos, debes indicar el nivel de importancia a la hora de hacer una lista de gastos, después de esto, ordénalos de mayor importancia a menor, así sabrás en qué invertir primero.

Esto es necesario para hacer frente a todos los gastos de tu vida diaria, en función de los ingresos que tengas mensualmente.

6. Asigne un presupuesto específico a cada categoría de gastos.

Para iniciar un plan presupuestario, puedes asignar una cantidad concreta a cada categoría de gastos, en función de lo que puedas permitirte gastar regularmente.

Esto te ayudará a fijar una cantidad mensual para cada categoría y evitar sobrepasarla.

Por ejemplo, puede agrupar todos los servicios en una sola categoría y asignar un presupuesto mensual de un importe que cubra el gasto total de cada servicio concreto.

Esto te permitirá tener en cuenta todos los gastos necesarios e introducirlos en el presupuesto.

Crear un plan presupuestario

Después de tener claros y entendidos todos los apartados anteriores, es hora de ponerse manos a la obra y saber cómo crear un plan presupuestario o tu presupuesto personal.

Para ello debe seguir una serie de pasos que le ayudarán en la creación y seguimiento de su plan.

7. Establecer objetivos financieros

Crear un plan de presupuesto personal no consiste en limitar lo que haces con el dinero que ganas, sino en encontrar la manera de llegar a fin de mes para lo que necesitas, quieres y debes ahorrar. Por eso debe fijarse objetivos financieros alcanzables a corto y largo plazo.

¿Qué quiere comprar el mes que viene? ¿Qué quieres hacer en vacaciones? ¿Qué harás por tu cumpleaños? A partir de preguntas como éstas puedes establecer objetivos dentro de tu presupuesto personal, teniendo en cuenta los gastos necesarios.

8. Determine un plan de ahorro.

Para llevar a cabo estos objetivos financieros, es necesario crear un plan de ahorro o destinar un porcentaje de tus ingresos a un plan de ahorro, lo que te va a permitir cumplir diferentes objetivos a largo plazo.

En economía y finanzas se utiliza la regla 50/30/20, que permite dividir el presupuesto inicial en los distintos gastos, añadiendo el ahorro a la lista. El 50% de tus ingresos se destinará a gastos necesarios, el 30% a cosas que deseas y el 20% a un fondo de ahorro.

9. Identificar formas de reducir gastos.

Muchas veces los ingresos que se tienen no superan el importe de los gastos totales, por lo que es importante buscar formas de reducir gastos, normalmente la reducción se hace en la lista de «cosas que quiero» ya que suelen ser salidas no vitales para la supervivencia.

Para reducir gastos, puede hacer una lista de gastos que pueden considerarse innecesarios o deseos, de la que tiene que retirar el 30% de los gastos o reducir el dinero que destina a determinadas actividades.

Controlar las fuentes de ingresos y ajustar el presupuesto de gastos

Una vez elaborado el plan presupuestario, hay que ser capaz de controlarlo y ajustarlo para adaptarlo a las necesidades mensuales. Esto se debe a que su presupuesto puede variar debido a cambios en sus gastos.

Para mantener adecuadamente un plan de presupuesto personal, hay que tener en cuenta que existen gastos imprevistos y que siempre es necesario realizar diferentes ajustes para seguir ciñéndose a un plan de trabajo.

10. Seguimiento de los gastos y comparación con el presupuesto.

¿Cómo mantener un presupuesto estable? Debe llevar un registro de los gastos establecidos y hacer una comparación con su plan presupuestario para saber si está siguiendo el plan o si ha tenido que salirse de él debido a un gasto inesperado.

Llevar un control de su presupuesto le permite comprender mejor cómo se mueve su economía y hacer un balance general de los gastos que tiene y si los está gestionando de acuerdo con el presupuesto que ha elaborado.

11. Realice los ajustes necesarios

Tener un plan de control de tus finanzas, te permite tener un gasto consciente de tus ingresos, por lo que no es un presupuesto fijo e inamovible, por lo que puedes hacer los ajustes que creas necesarios debido a gastos imprevistos o necesarios que no estaban dentro del plan.

Normalmente, el ajuste del plan presupuestario se realiza cuando se produce un gasto de emergencia, lo que le permite adaptar el plan a una nueva dirección con la nueva cantidad financiera que maneja.

12. Manténgase flexible y abierto al cambio.

La vida diaria puede traer gastos inesperados que no forman parte de nuestra planificación presupuestaria, por lo tanto, es necesario ser flexible y abierto a los cambios, dispuesto a añadir gastos que no estaban dentro de su presupuesto.

Esto le permite mantener un plan de gestión del dinero no se convierta en algo estresante y un problema en su vida, más bien, es una solución ideal para poder tener un plan de ahorro y darle la oportunidad de disfrutar mejor de sus ingresos mensuales.