Carlos-barraza-logo-50

Как составить личный бюджет для управления своими финансами?

Независимо от того, к какому типу работников вы относитесь, будь то самозанятый или зависимый, необходимо вести личный бюджет, чтобы лучше понимать свои расходы, доходы и то, как вы распоряжаетесь своими деньгами.

Составление личного бюджета помогает управлять финансами, позволяя экономить или не тратить на ненужные вещи.

Знание того, что такое бюджет, — важный шаг вперед и главный совет по управлению личными финансами.

Разработка личного бюджета проходит различные этапы, на которых необходимо сформулировать план, обсудить и утвердить его, реализовать и, наконец, проследить за его выполнением.

Узнайте больше о том, как составить личный бюджет, и начните разрабатывать свой.

How to create a personal budget to manage your finances
Написано
Содержание

Affiliate Disclosure: Some links of products or services will send you to partner websites where we might get a commission by recommending their product & service. 

Видеоролик "Как составить бюджет

Оценка ежемесячных доходов и расходов для составления личного бюджета

Главное, что необходимо учитывать при составлении бюджетного плана для личных или семейных нужд, — это знание суммы денежных поступлений от различных видов деятельности и расходов, связанных с необходимыми тратами на повседневную жизнь или формирование чрезвычайного фонда.

Мы понимаем под доходом то, что складывается в наш личный бюджет, то есть заработную плату за работу или самостоятельную деятельность, которая может быть фиксированной или переменной суммой денег.

Когда мы говорим о расходах или издержках, мы имеем в виду деньги, вычитаемые из личного бюджета, которые направляются на постоянные мероприятия, такие как оплата аренды, услуг или кредита, или переменные расходы, такие как различные покупки или развлекательные мероприятия.

Начните составление бюджета с определения своего ежемесячного дохода, не задумываясь о предстоящих расходах, просто указывая все, что поступает на ваш банковский счет или в ваш бюджет в целом.

Это действие, при котором вы суммируете все деньги, которые получаете ежемесячно, чтобы знать, сколько у вас есть для осуществления постоянных расходов. Это поможет вам не выходить за рамки своего бюджета и избежать долгов в ближайшем будущем.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или работаете по контракту, вам полезно знать, как составить личный бюджет в Excel, чтобы следить за поступлением денег в течение месяца.

Знаете ли Вы, куда пойдут Ваши деньги до следующей зарплаты? Если ответ отрицательный, то, скорее всего, деньги не доходят до вас, чтобы покрыть ваши расходы, или вы не знаете, какие расходы вы делаете ежемесячно.

Для этого важно знать в основном свои постоянные расходы, которые определяются как деньги, которые должны быть потрачены на определенную дату в течение фиксированного периода времени, обычно это оплата услуг, арендная плата, обучение, кредиты.

Но есть и переменные расходы, которые определяются как затраты, не приходящиеся на определенную дату или время. Обычно переменные расходы можно увидеть при оплате одежды, аксессуаров, прогулок и личных расходов.

Для составления хорошего плана личного бюджета важно, чтобы вы могли легко указать постоянные и переменные расходы, которые вы несете в месяц.

Это поможет вам лучше понять, сколько денег вы тратите ежемесячно.

Составьте подробный список постоянных и переменных расходов, в котором укажите, по возможности с сопровождением счетов, какую сумму необходимо выделить из бюджета и почему

Например, личный бюджет выглядит следующим образом:
Статья Постоянные расходы Переменные расходы Сумма
Арендная плата X $500
Покупка продуктов питания X $100-250
Интернет-услуги X $50

Ведение порядка постоянных и переменных расходов позволит вам понять, сколько вы тратите или можете потратить на переменные расходы в зависимости от вашего ежемесячного дохода и постоянных расходов.

Определение приоритетности расходов при составлении плана

girl in hoodie analyzing budget

В этом разделе лучше всего показана важность личного бюджета, поскольку он является основой для того, чтобы деньги не закончились раньше, чем они будут потрачены на важные вещи. Научитесь расставлять приоритеты в своих расходах, чтобы завершить месяц без крайней необходимости.

Мы определяем приоритет как все, что имеет более высокий уровень важности по сравнению с другими вещами, т.е. заплатить за квартиру всегда будет важнее, чем купить новую пару обуви. В этом случае приоритетной статьей расходов является арендная плата, а все остальные неважные расходы можно сократить.

Понимая это, необходимо знать, что является потребностью, а что — желанием, что поможет при составлении расходов, так как необходимо быть ответственным, чтобы не выкинуть из бюджета приоритеты ради исполнения желаний.

Что такое потребность? В рамках личного бюджета потребность — это все то, что необходимо для выживания вас, вашей семьи и вашей экономики. Иными словами, если вы работаете дома с использованием Интернета, то необходимо оплачивать услуги Интернета, а также питание и различные услуги.

Желание, это то, что не требуется для выживания, обычно может быть каталогизировано как желания, покупка новой одежды, украшений, аксессуаров, элементарные эстетические изменения, среди прочих. Это то, что обычно не должно быть приоритетным в расходах личного бюджета.

Приоритеты и желания меняются в зависимости от самого человека, наличия у него семейных обязанностей и того, чем он зарабатывает на жизнь. Все это может быть разным, поэтому существуют типы персональных бюджетов, подходящие каждому.

Как и в разделе о желаниях и потребностях, степень важности расходов в личном бюджете будет зависеть от каждого человека. Но исходя из базовой важности каждого человека, можно объяснить, что такое расстановка приоритетов расходов в зависимости от их значимости.

При составлении списка расходов необходимо указать степень их важности, после чего упорядочить их от наибольшей важности к наименьшей, тем самым зная, во что вкладывать деньги в первую очередь.

Это необходимо для того, чтобы учесть все расходы на повседневную жизнь, исходя из того дохода, который вы имеете ежемесячно.

Для начала составления бюджетного плана можно выделить определенную сумму для каждой категории расходов в зависимости от того, какие расходы вы можете себе позволить на регулярной основе.

Это позволит установить ежемесячную сумму для каждой категории и не превышать ее.

Например, можно сгруппировать все услуги в одну категорию и назначить месячный бюджет в размере, покрывающем общие расходы на каждую конкретную услугу.

Это позволит учесть все необходимые расходы и внести их в бюджет.

Создание бюджетного плана

После того как все предыдущие разделы ясны и понятны, пора приступать к работе и узнать, как составить бюджетный план или личный бюджет.

Для этого необходимо выполнить ряд шагов, которые помогут вам в создании и мониторинге вашего плана.

Составление личного бюджетного плана — это не ограничение того, что вы делаете с заработанными деньгами, а поиск способов свести концы с концами для того, что вам нужно, что вы хотите и что должны откладывать. Именно поэтому необходимо ставить перед собой финансовые цели, достижимые как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Что вы хотите купить в следующем месяце? Что вы хотите сделать в отпуске? Что вы будете делать в свой день рождения? Исходя из подобных вопросов, можно определить цели в рамках личного бюджета с учетом необходимых расходов.

Для реализации этих финансовых целей необходимо создать план накоплений или выделить определенный процент от своего дохода на план накоплений, который позволит достичь различных долгосрочных целей.

В экономике и финансах используется правило 50/30/20, которое позволяет разделить первоначальный бюджет на различные расходы, добавив в этот список сбережения. 50% дохода будет направляться на необходимые расходы, 30% — на то, что вам хочется, и 20% — в фонд накопления.

Во многих случаях доход не превышает сумму общих расходов, поэтому важно искать пути сокращения расходов, обычно сокращение происходит в списке «вещей, которые я хочу», поскольку это, как правило, не жизненно важные расходы, необходимые для выживания.

Для сокращения расходов можно составить список расходов, которые можно считать ненужными или желаемыми, из которого нужно отнять 30% расходов или сократить деньги, которые вы выделяете на те или иные виды деятельности.

Контроль источников дохода и корректировка бюджета расходов

После составления бюджетного плана необходимо уметь контролировать и корректировать его, чтобы привести в соответствие с ежемесячными потребностями. Это связано с тем, что ваш бюджет может меняться в связи с изменением ваших расходов.

Чтобы правильно вести план личного бюджета, необходимо помнить о том, что бывают непредвиденные расходы и что всегда необходимо вносить различные коррективы, чтобы продолжать придерживаться рабочего плана.

Как поддерживать стабильный бюджет? Необходимо отслеживать установленные расходы и сравнивать их с планом бюджета, чтобы понять, следуете ли вы плану или вынуждены выйти из него из-за непредвиденных расходов.

Ведение бюджета позволяет лучше понять, как движется экономика, составить общий баланс имеющихся расходов и определить, управляете ли вы ими в соответствии с составленным бюджетом.

Наличие плана контроля за своими финансами позволяет осознанно расходовать свои доходы, поэтому бюджет не является фиксированным и неподвижным, в него можно вносить коррективы, которые вы считаете необходимыми в связи с непредвиденными или необходимыми расходами, не входившими в план.

Обычно корректировка бюджетного плана производится при возникновении экстренных расходов, что позволяет адаптировать план к новому направлению с учетом новой финансовой суммы, которой вы управляете.

Повседневная жизнь может принести неожиданные расходы, которые не входят в наш бюджетный план, поэтому необходимо быть гибким и открытым к изменениям, готовым добавить расходы, которые не входили в ваш бюджет.

Благодаря этому план управления деньгами не превратится в стресс и проблему в вашей жизни, а наоборот, станет идеальным решением, позволяющим иметь план накоплений и дающим возможность лучше наслаждаться своим ежемесячным доходом.

Придерживайтесь своего плана и пересматривайте бюджет

Хотя это может быть непросто, самое главное при составлении личного интернет-бюджета — это умение следовать ему и соблюдать его.

Безусловно, у бюджетирования есть свои плюсы и минусы, но оно является одним из основных направлений, которое необходимо иметь для того, чтобы продвигаться в финансовом плане.

Несмотря на попытки гибко подходить к бюджету, необходимо придерживаться необходимых расходов и сокращать лишние траты.

Лучшая мотивация для того, чтобы следовать и соблюдать свой личный бюджет, — это увидеть результаты наличия плана сбережений, оплаты необходимых расходов и возможности побаловать себя после выполнения обязательных трат.

Точно так же, чтобы придерживаться своего бюджетного плана, полезно найти что-то, что будет мотивировать вас придерживаться его в течение долгого времени.

Когда вы следуете плану личного бюджета, необходимо, чтобы в конце месяца вы отчитывались и представляли все произведенные расходы, что позволит кому-то еще мотивировать вас не выходить за рамки бюджета.

Создайте свой личный бюджет в формате pdf, следуйте ему и придерживайтесь его при поддержке друзей, семьи или партнера, помня об обязанностях, которые вы должны выполнять, прежде чем вкладывать деньги в другие ненужные расходы.

План персонального бюджета — это решение, позволяющее перестать «прозябать» до конца месяца.

Простой шаблон личного бюджета

Доход:

  • Заработная плата/оклад:
  • Внештатная/контрактная работа:
  • Инвестиционный доход:
  • Прочие доходы:

Расходы:

  • Жилье (ипотека/аренда):
  • Коммунальные услуги (электричество, газ, вода):
  • Транспортные расходы (оплата автомобиля, бензин, техническое обслуживание):
  • Бакалея/Продукты питания:
  • Питание вне дома:
  • Развлечения:
  • Личный уход (туалетные принадлежности, стрижки и т.д.):
  • Медицинское страхование:
  • Медицинские расходы:
  • Погашение задолженности:
  • Экономия:
  • Разное:

Общие доходы: ________ Общие расходы: ________ Чистая прибыль (Доходы — Расходы): ________

Не забывайте регулярно обновлять этот шаблон, чтобы отразить изменения в доходах и расходах.

Ссылки

Подробнее о личных финансах