¿Qué es American Express?
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- Desarrollo Profesional, Finanzas personales
American Express (a menudo denominada Amex) es una destacada empresa de servicios financieros conocida por ofrecer una gama de tarjetas de crédito, tarjetas de cargo y tarjetas de pago. Con una reputación de productos de primera calidad y un servicio al cliente excepcional, American Express se ha convertido en uno de los principales emisores de tarjetas de crédito del mundo. Tanto si buscas recompensas, ventajas en los viajes u ofertas exclusivas, una tarjeta American Express puede ser ideal para tus necesidades financieras.
Los distintos tipos de tarjetas American Express
American Express ofrece una variedad de tarjetas adaptadas a diferentes hábitos de gasto y preferencias. Algunas de las tarjetas más populares son:
1. Tarjetas de crédito American Express
American Express ofrece varias opciones de tarjetas de crédito con ventajas y características distintas. Estas tarjetas son ampliamente aceptadas por comercios de todo el mundo y ofrecen una serie de ventajas, como recompensas en viajes, devolución de efectivo y puntos de socio.
- Tarjeta Oro American Express: Conocida por su sólido programa de recompensas, la tarjeta Oro acumula puntos Membership Rewards en compras cotidianas como restaurantes, supermercados y vuelos.
- Tarjeta Platinum® de American Express: La Tarjeta Platinum, una oferta de primera calidad, es muy adecuada para los viajeros, ya que ofrece ventajas como acceso a las salas VIP de los aeropuertos, ascensos de categoría en los hoteles y sustanciosas recompensas en los viajes.
2. Tarjetas de crédito
A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas de cargo te obligan a liquidar el saldo completo cada mes. Aunque no tienen un límite de gasto preestablecido, ofrecen ventajas únicas para quienes prefieren liquidar el saldo completo cada mes.
- Tarjeta Verde American Express: Una tarjeta de cargos muy popular, que ofrece una serie de ventajas, entre ellas recompensas por viajes y compras en restaurantes.
- Tarjeta American Express® Business Platino: Diseñada para empresarios, la tarjeta Business Platinum incluye ventajas adaptadas a los viajes y gastos de negocios.
3. Tarjetas de recompensas y devolución de dinero
American Express también ofrece varias tarjetas de reembolso y recompensas para quienes deseen ganar dinero a medida que gastan. Estas tarjetas pueden proporcionar créditos de extracto, puntos o incluso descuentos en futuras compras.
- Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express: Esta tarjeta es ideal para las familias que gastan mucho en comestibles y gasolina, ya que ofrece devoluciones en efectivo en las compras de estas categorías.
- Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express: Una opción más básica que ofrece devoluciones en efectivo sin cuota anual, por lo que es ideal para quienes buscan una tarjeta de recompensas sencilla.
Características principales de las tarjetas American Express
American Express es conocida por sus abundantes ventajas y servicios de primera calidad. Aquí tienes algunas características destacadas que diferencian a American Express de otras marcas de tarjetas de crédito:
1. Ofertas de tarjetas y programas de recompensas
- Puntos Membership Rewards de American Express: La mayoría de las tarjetas Amex te permiten ganar puntos Membership Rewards, que pueden canjearse por viajes, tarjetas regalo o incluso créditos de extracto.
- Créditos y ventajas: Muchas tarjetas American Express ofrecen créditos en el extracto después de realizar una determinada cantidad de compras elegibles, como 200 $ por reservas de hotel o tasas de aerolíneas.
2. Viajes y ocio
American Express ofrece ventajas premium a los viajeros, lo que la convierte en una opción atractiva para quienes vuelan o reservan hoteles con frecuencia:
- Viajes American Express: Los titulares de la tarjeta pueden acceder a opciones exclusivas de reserva de viajes a través de American Express Travel, que proporciona descuentos en hoteles, mejoras en vuelos y acceso a eventos.
- Seguro de viaje: La tarjeta Platino proporciona un amplio seguro de viaje que cubre cancelaciones de viaje, pérdida de equipaje y gastos médicos de urgencia.
3. Atención al cliente
American Express está bien considerada por su servicio de atención al cliente de primer nivel. Los titulares de la tarjeta pueden acceder a:
- Atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana: La asistencia para problemas relacionados con la tarjeta, reservas de viajes y disputas está disponible las 24 horas del día.
- Protección contra el fraude: Las tarjetas American Express incorporan sólidas funciones de protección contra el fraude, que garantizan la seguridad de los titulares frente a transacciones no autorizadas.
Cuotas anuales y costes de afiliación
American Express ofrece opciones con y sin cuota anual, lo que te permite elegir la tarjeta que mejor se adapte a tu presupuesto y estilo de vida. Algunas tarjetas tienen cuotas anuales elevadas, pero a cambio ofrecen mayores ventajas.
Comisiones anuales de las tarjetas más populares
- Tarjeta Platinum® de American Express: Normalmente tiene una cuota anual elevada, pero las amplias recompensas y ventajas en viajes la convierten en una inversión que merece la pena para los viajeros frecuentes.
- Tarjeta Oro: También tiene una cuota anual, pero proporciona excelentes recompensas en cenas y compras cotidianas.
- Tarjeta Blue Cash Preferred®: Tiene una cuota anual pero ofrece devoluciones en efectivo en compras como comestibles y gasolina.
Impacto en la puntuación crediticia
Cuando solicitas una tarjeta American Express, tu puntuación crediticia puede desempeñar un papel crucial en el proceso de aprobación. Una puntuación crediticia más alta suele aumentar tus posibilidades de que te aprueben las tarjetas más premium, como la tarjeta Platino o la tarjeta Centurión.
- Puntuación crediticia de al menos 700: Muchas tarjetas American Express, especialmente las que ofrecen las mejores recompensas, exigen una puntuación crediticia de al menos 700.
- Impacto en tu puntuación crediticia: Los nuevos titulares pueden notar un descenso temporal en su puntuación de crédito tras solicitar una nueva tarjeta American Express, ya que la consulta dura puede afectar a tu puntuación. Sin embargo, un uso responsable puede mejorar tu puntuación con el tiempo.
Cómo sacar el máximo partido a tu tarjeta American Express
Para maximizar el valor de tu tarjeta American Express, es esencial que conozcas las mejores formas de utilizarla:
1. Aprovecha las ofertas de bienvenida
- Primeros 6 Meses de Afiliación a la Tarjeta: Muchas tarjetas American Express ofrecen ofertas introductorias con las que puedes ganar puntos de bonificación o devoluciones en efectivo tras gastar una determinada cantidad durante los 6 primeros meses de afiliación a la tarjeta.
- Ofertas de tarjetas: Estate atento a las ofertas especiales de las tarjetas, como créditos en los extractos o puntos Membership Rewards adicionales por compras específicas como cenas, viajes o compras.
2. Utiliza las opciones de canje de recompensas
- Puntos Membership Rewards: Una vez que acumules puntos, puedes utilizarlos para reservar viajes, pagar compras elegibles o incluso transferirlos a programas de viajero frecuente.
- Devolución en efectivo: Las tarjetas como la Blue Cash Preferred® Card de American Express te permiten canjear la devolución en efectivo directamente como crédito en el extracto o utilizarla para futuras compras.
American Express frente a otras empresas de tarjetas de crédito
Aunque American Express es un emisor de tarjetas de crédito de primera calidad, compite con otras grandes empresas, como Visa, Mastercard y Discover. Sin embargo, American Express se distingue por sus sólidos programas de recompensas, su servicio de atención al cliente y sus ventajas exclusivas, especialmente para los viajeros.
- Visa y Mastercard: Estas redes son ampliamente aceptadas en todo el mundo, pero no ofrecen el mismo nivel de ventajas que American Express.
- Tarjeta Discover: Aunque las tarjetas Discover ofrecen opciones similares de devolución en efectivo, las tarjetas American Express suelen ofrecer una gama más amplia de recompensas y servicios premium.
Conclusión:
American Express ofrece una amplia gama de tarjetas de crédito y de cargo diseñadas para satisfacer las necesidades de distintos consumidores. Tanto si buscas recompensas en viajes, reembolsos en efectivo o una tarjeta Platino con ventajas exclusivas, American Express ofrece opciones que se adaptan a los distintos hábitos de gasto y objetivos financieros. Con su sólido programa de recompensas, su servicio de atención al cliente de primera categoría y el prestigio asociado a la marca, American Express sigue siendo un actor importante en el mundo de las tarjetas de crédito.
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