Cómo crear un crédito desde cero: consejos y pasos clave

Tener un historial de crédito es como su tarjeta de visita ante cualquier actividad financiera, por lo que es importante saber cómo crear un historial de crédito sólido desde cero.

No es una situación imposible, pero requiere coherencia y responsabilidad financiera.

Aquí encontrarás las razones por las que puede resultar difícil crear un historial crediticio, así como consejos y alternativas para empezar con buen pie tu vida financiera y evitar los inconvenientes de los préstamos o créditos.

Entre las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito, está la posibilidad de construir un historial a partir de simples tarjetas de crédito.

Aprenda a crear un historial de crédito paso a paso con la siguiente información.

Escrito por

Redaction Team
junio 1, 2023
Desarrollo Profesional, Finanzas personales

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¿Qué es crear crédito y por qué es importante?

Crear crédito significa establecer un historial crediticio efectuando puntualmente los pagos de las cuentas de crédito. Una buena puntuación crediticia le garantiza el acceso a productos crediticios como préstamos personales, hipotecas y tarjetas de crédito con tipos de interés más bajos y condiciones favorables.

Comprender la solvencia y la puntuación de crédito

La solvencia es la medida de la probabilidad de que usted pague sus deudas a tiempo. Su puntuación crediticia, que oscila entre 300 y 850, demuestra su solvencia. Una puntuación más alta significa que eres menos arriesgado para el prestamista.

Su puntuación crediticia se calcula en función de varios factores, como su historial de pagos, el coeficiente de utilización del crédito, la antigüedad del historial crediticio y los tipos de cuentas de crédito que tiene.

Conocer su historial crediticio y su informe de crédito

Para crear crédito de forma activa, es fundamental que vigile su informe de crédito, que es un registro de su historial crediticio. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres agencias de crédito una vez al año.

Revise cuidadosamente su informe crediticio para detectar cualquier error o inexactitud que pueda afectar negativamente a su puntuación crediticia.

Cómo la creación de crédito puede afectar a su futuro financiero

Construir un buen crédito desde cero puede tener un impacto significativo en su futuro financiero. Con una buena puntuación crediticia, podrá optar a mejores productos de crédito y tipos de interés más bajos. También tendrá más poder de negociación con prestamistas y acreedores.

¿Por qué lleva tiempo crear un historial crediticio?

Construir un historial crediticio lleva tiempo y conciencia, por lo que a veces puede ser muy difícil conseguir cero errores durante sus procesos financieros.

Para saber por qué puede ser difícil tener un buen historial crediticio, es necesario entender qué es.

Se conoce como historial crediticio al registro de todas las operaciones relacionadas con préstamos o créditos que se han solicitado tanto a sucursales bancarias como a agencias financieras especializadas en préstamos.

Un registro de este tipo puede obtener la siguiente información:

Este último punto, que se refiere al pago del crédito y los intereses, es donde la mayoría de las personas tienen fallas, lo que provoca tener un mal historial crediticio. ¿Cuáles son las causas de las deudas en préstamos o créditos?

Hay muchos factores por los que no se puede crear un historial crediticio favorable para pedir nuevos préstamos, entre ellos, podemos destacar los siguientes:

a fecha de pago del crédito se olvida, lo que provoca una mayor cantidad de intereses, esta vez por demora en el pago.
No poseer la misma estabilidad financiera que en el momento de la solicitud.
Tipos de interés muy elevados.
Poco conocimiento de las condiciones del préstamo.
No mantener un plazo estable para crear un historial crediticio.

Empezando por el último punto, ¿cuánto tiempo se tarda en crear un historial crediticio? El mínimo que puedes tener en tu historial financiero, es de 6 meses, a partir de ahí empiezas a construir un historial de crédito. No se acumula si obtiene crédito en diferentes agencias.

Pasos para crear un historial de crédito

Crear un historial de crédito puede ser muy fácil, pero al ser una cuestión de toma de decisiones, responsabilidad y conciencia financiera, puede ser bastante complicado obtener un buen historial de crédito rápidamente.

A continuación se indican algunos pasos para crear un historial crediticio que puede ayudarle a aumentar su puntuación y cumplir los requisitos para futuros préstamos o actividades financieras que requieran un historial crediticio sólido.

Paso 1: Solicita una tarjeta de crédito como estudiante o con un límite de gasto bajo. Esto le permitirá empezar a crear un historial crediticio poco a poco.
Paso 2: Realice compras que no superen el límite de su tarjeta, empezando por pequeñas cantidades.
Paso 3: Pague puntualmente el crédito utilizado hasta la fecha límite. Vincule una tarjeta de débito o una cuenta de ahorro que siempre tenga dinero para realizar el pago automático.
Paso 4: Solicite su historial crediticio de forma continua. Esto le permite saber cómo se está construyendo su historial de crédito.
Paso 5: No dejes que los tipos de interés aumenten tu deuda. Realice sus pagos en la fecha correcta.

Suena fácil, ¿verdad? Pero a menudo es muy complicado estar al día con los pagos de los créditos, sobre todo si se tienen varios al mismo tiempo. Seguir estos pasos para empezar a construir un buró de crédito es la base, más aún si quieres obtener un historial crediticio rápido.

Tarjeta de crédito garantizada

Una tarjeta de crédito garantizada es una opción de tarjeta de crédito que requiere que deposite una fianza, normalmente igual al límite de crédito que desea que le aprueben. Este depósito de garantía sirve como aval en caso de que incumpla sus pagos.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito garantizada

Para solicitar una tarjeta de crédito garantizada, tendrá que comparar las ofertas de diferentes emisores de tarjetas de crédito. Busque una tarjeta de crédito garantizada que informe a las agencias de crédito, tenga una cuota anual baja y ofrezca un límite de crédito que se ajuste a su presupuesto.

Límite de crédito y utilización del crédito de las tarjetas garantizadas

El límite de crédito de su tarjeta de crédito garantizada se basa en el importe de su depósito de garantía. Su coeficiente de utilización del crédito, que es la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con su crédito disponible, es un factor importante a la hora de calcular su puntuación crediticia. Intente mantener su ratio de utilización del crédito por debajo del 30% para que su puntuación crediticia siga siendo buena.

Ventajas e inconvenientes de las tarjetas de crédito garantizadas

La mayor ventaja de una tarjeta de crédito garantizada es que puede ayudarle a establecer un historial crediticio y mejorar su puntuación de crédito. Sin embargo, los inconvenientes de una tarjeta garantizada son que suelen tener tipos de interés elevados y comisiones anuales. Además, tendrá que disponer por adelantado del depósito de garantía requerido para solicitar una tarjeta de crédito garantizada.

Cómo crear crédito sin tarjeta de crédito

Obtenga crédito para pagar el alquiler

Varios servicios informan de sus pagos de alquiler a las agencias de crédito, como RentTrack, RentReporters y Rental Kharma. Estos servicios pueden ayudarle a establecer un historial crediticio informando de sus pagos de alquiler a las agencias de crédito.

Solicite un Préstamo Generador de Crédito

Ya hemos hablado de cómo los préstamos generadores de crédito pueden ayudarle a crear crédito desde cero.

Utilizar un avalista para un préstamo o una tarjeta de crédito

Si desea solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito pero no tiene crédito establecido, considere la posibilidad de utilizar un avalista que tenga buen crédito. Un avalista se compromete a asumir la responsabilidad de la deuda si usted incumple sus pagos.

Tarjetas de crédito de grandes almacenes

Normalmente las tarjetas que ofrecen los grandes almacenes se tratan como tarjetas de línea de crédito, pero no suelen pedir tantos requisitos para obtener la primera tarjeta de crédito. Esto significa que si desea crear su historial crediticio rápidamente, los grandes almacenes son la mejor opción.

Estas tarjetas te dan una cantidad específica de dinero, que puedes gastar en diferentes artículos y luego devolver a lo largo del tiempo.

Con cualquiera de estas formas de crear un expediente de crédito, puede solicitar oficialmente su historial de gastos y pagos, empezar a crear crédito y la base para futuros créditos de mayor importe e importancia.

Buenos hábitos crediticios que le ayudarán a construir su crédito

Pague sus facturas puntual e íntegramente

Uno de los factores más cruciales que afectan a su puntuación crediticia es su historial de pagos. Haga un esfuerzo por pagar todas sus facturas, incluidas las tarjetas de crédito, los servicios públicos y el alquiler, a tiempo y en su totalidad.

Utilización responsable del crédito

Otra forma de mejorar su puntuación crediticia es mantener bajo su coeficiente de utilización del crédito. Intente limitar los saldos de sus tarjetas de crédito al 30% o menos de su crédito disponible.

Mantener una buena combinación de tipos de crédito

Los distintos tipos de crédito, como una hipoteca, un préstamo para coche, un préstamo personal o una tarjeta de crédito, pueden ayudarle a aumentar su puntuación crediticia. Mantener una mezcla de tipos de crédito demuestra a los prestamistas que puede gestionar distintos tipos de crédito de forma responsable.

Mejore su puntuación crediticia

Siga los siguientes consejos para aumentar la puntuación de su historial crediticio, de modo que pueda obtener los mejores beneficios en cuanto a tipos de interés y una buena reputación dentro de sus actividades financieras.

No solicites varios préstamos al mismo tiempo. Este error se comete a menudo y las agencias bancarias o los prestamistas lo consideran inestabilidad financiera.
No consumas más de lo que puedas permitirte. Aunque un crédito permite hacer primero y pagar después, es importante no pasarse, ya que puede convertirse en impagos y retrasos.
No utilices el crédito para cosas sin valor futuro. Normalmente los créditos personales se utilizan para comprar comida, ropa o viajar, pero no dejan ningún beneficio.
Conoce muy bien tus límites financieros. Ser consciente de lo que se puede y no se puede pagar es necesario para evitar las deudas y una puntuación más baja en el historial crediticio.
Planifica lo que vas a hacer con el crédito. Antes o después de obtenerlo, debe organizar las compras que va a realizar con el crédito.
Evite cerrar cuentas. Cerrar una cuenta puede afectar a la puntuación de su historial crediticio.
Mantente solvente. Pagos puntuales, pocas deudas y responsabilidad financiera ayudan a construir un historial crediticio sólido.
Encuentre un socio de crédito. Las malas decisiones os afectarán a los dos, así que puede ayudar mantener un límite responsable.
Sea consciente de su poder adquisitivo. Ser consciente de lo que se puede y no se puede permitir ayuda a mantener bajo control el gasto crediticio.
Empiece con una tarjeta de crédito garantizada. Estas tarjetas proporcionan un importe límite que no se puede sobrepasar.

Si sigue estos consejos, le resultará más fácil iniciar un historial crediticio y mantenerlo a lo largo del tiempo, lo que puede reportarle muchos beneficios y cualificarle para créditos futuros más importantes, como la compra de bienes inmuebles.
Empezar poco a poco con el crédito puede ser la base ideal para obtener un historial crediticio y una buena puntuación con el tiempo.

Recuerda que puedes acceder a las alternativas mencionadas si no reúnes los requisitos para acceder a préstamos de mayor cuantía.

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