Carlos-barraza-logo-50

7 различий между кредитными союзами и банками

Differences Between Credit Unions and Banks
Написано
Содержание

Понимание кредитных союзов и банков

Выбирая между кредитным союзом и банком, важно понимать ключевые различия между этими двумя типами финансовых учреждений. Хотя оба они предоставляют схожие финансовые продукты и услуги, их структура, форма собственности и подход к обслуживанию клиентов различаются. Банки, как правило, являются коммерческими организациями, в то время как кредитные союзы — это некоммерческие финансовые учреждения, принадлежащие их членам. Это фундаментальное различие влияет на различные аспекты их деятельности.

1. Структура собственности

Одно из самых больших различий между кредитным союзом и банком — это их модель владения.

  • Банки принадлежат акционерам и работают как коммерческие организации.

  • Кредитные союзы принадлежат их членам и функционируют как некоммерческие организации.

  • Прибыль, полученная кредитными союзами, реинвестируется в учреждение и распределяется среди членов кредитного союза в виде более низких комиссий, более высоких процентных ставок и дополнительных услуг.

2. Требования к членству

Чтобы вступить в кредитный союз, люди должны соответствовать определенным требованиям к членству.

  • Многие кредитные союзы имеют критерии отбора, основанные на географическом положении, принадлежности к работодателям или других общих связях.

  • Традиционные банки открыты для всех, независимо от принадлежности или места жительства.

  • Требование членства помогает кредитным союзам персонализировать услуги и сосредоточиться на потребностях конкретных сообществ.

3. Процентные ставки и сборы

Кредитные союзы обычно предлагают более низкие комиссии и лучшие процентные ставки, чем банки.

  • Кредитные союзы обычно предлагают более высокие процентные ставки по сберегательным счетам и более низкие процентные ставки по кредитам.

  • Банки могут взимать повышенные комиссии за ведение расчетного счета, овердрафты и снятие денег в банкомате.

  • Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими, они могут позволить себе возвращать прибыль членам за счет более высоких процентных ставок и меньшего количества комиссий.

4. Страхование вкладов

И кредитные союзы, и банки предлагают страхование вкладов, но через разные агентства.

  • Банки застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).

  • Кредитные союзы застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), которая обеспечивает аналогичную защиту.

  • Кредитные союзы, застрахованные федеральным правительством, защищают вклады до $250 000 на каждый счет, как и банки.

5. Продукты и услуги

И банки, и кредитные союзы предлагают похожие услуги, но есть и некоторые различия.

  • Банки предоставляют доступ к более широкому спектру финансовых продуктов, таких как сложные инвестиционные услуги, управление состоянием и кредиты для бизнеса.

  • Кредитные союзы, как правило, занимаются персональными банковскими услугами, предлагая сберегательные счета, кредитные карты и автокредиты с более выгодными условиями.

  • Некоторые национальные банки могут предоставлять эксклюзивные финансовые услуги, которые недоступны в небольших организациях кредитных союзов.

6. Доступность и удобство

Когда дело доходит до отделений и банкоматов, банки часто имеют преимущество.

  • Банки предлагают широкую сеть филиалов и круглосуточные мобильные банковские услуги.

  • Многие кредитные союзы участвуют в совместных отделениях, позволяя членам получать услуги в других отделениях и банкоматах кредитных союзов.

  • Хотя мобильный банкинг доступен в большинстве учреждений, национальные банки, как правило, имеют более продвинутые платформы онлайн-банкинга.

7. Обслуживание клиентов и ориентация на сообщество

Кредитные союзы делают акцент на индивидуальном обслуживании клиентов, в то время как банки делают акцент на удобстве и технологиях.

  • Кредитные союзы предоставляют более персонализированную поддержку, поскольку они являются учреждениями, принадлежащими их членам.

  • Банки, как правило, имеют больше ресурсов для обслуживания клиентов, но им может не хватать такого же уровня персонального внимания.

  • Согласно Американскому индексу удовлетворенности клиентов, кредитные союзы часто получают более высокие оценки качества обслуживания, чем банки.

Какой из них подходит Вам?

Выбор между банком или кредитным союзом зависит от Ваших финансовых потребностей и приоритетов:

  • Выбирайте кредитный союз, если Вам важны более низкие комиссии, лучшие ставки по сбережениям и ориентированный на сообщество подход.

  • Выбирайте банк, если Вам нужна повсеместная доступность, разнообразие финансовых услуг и современные функции мобильного банкинга.

Оба учреждения предлагают свои преимущества, поэтому понимание этих ключевых различий поможет Вам принять лучшее финансовое решение в соответствии с Вашими потребностями.

Подробнее о Бизнес-планировании